A partir do dia 6 de maio, o FNC-RF (Ficheiro Nacional de Contas de Risco de Fraude) entrará em vigor e poderá mudar a situação diante das transferências fraudulentas. Embora este seja um grande avanço no combate às fraudes, este arquivo pode não ser suficiente em alguns casos.
Ninguém passou despercebido que as últimas semanas foram repletas de ataques cibernéticos e desvios de dados de todos os tipos, incluindo dados bancários. E apesar do que diz o Basic-Fit, ter seu IBAN roubado por hackers corre o risco de custar caro a algumas vítimas. O fenómeno está a chegar a um ponto em que o sistema bancário é obrigado a reagir para proteger os seus utilizadores, nomeadamente com a entrada em vigor da FNC-RF em 6 de maio.
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O que é FNC-RF?
O FNC-RF, ou Arquivo Nacional de Contas de Risco de Fraude, é uma lista gerenciada pelo Banque de France que lista contas bancárias suspeitas de fraude. Concretamente, um banco poderá bloquear uma transferência se esta se destinar a uma conta indicada no ficheiro, mesmo que você esteja na origem. Isto também permite que os bancos partilhem as suas informações num ficheiro comum e harmonizem a sua defesa para proteger os seus clientes.
Esta medida complementa a de verificação de beneficiário (VoP), implementada em outubro de 2025 e que exige que os bancos verifiquem a correspondência entre o IBAN, o nome fornecido e a conta do destinatário. Em setembro de 2026, o FNC-RF será acompanhado pelo FNCI, outro dossiê destinado ao combate à fraude em cheques.
O FNC-RF será suficiente contra fraudes bancárias?
Se o FNC-RF constitui um avanço significativo contra as transferências fraudulentas, não é infalível. Sendo o princípio do ficheiro bloquear contas denunciadas, os bancos permanecerão impotentes face a contas bancárias abertas recentemente ou anteriormente fora do radar. Principalmente porque ainda não sabemos quanto tempo passaria entre um primeiro relatório e o registro no arquivo.
Porém, vemos hoje com os neobancos que a abertura de uma conta bancária é cada vez mais rápida. O processo demora menos de 10 minutos, ao final dos quais você estará de posse de uma nova conta e de um IBAN livre de qualquer irregularidade.
Se a FNC-RF pretende limpar a rede bancária de contas fraudulentas, poderá também levar a uma explosão na abertura de novas contas, também fraudulentas. É evidente que, se os nossos bancos se adaptarem, os fraudadores também se adaptarão.
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Bons reflexos em caso de hacking
Se você foi vítima de um hack ou vazamento de dados, existem algumas práticas recomendadas que você deve ter em mente para se proteger melhor. Frandroid fez uma lista:
- Alterar imediatamente as senhas das contas em questão;
- Aproveite para alterar também senhas idênticas ou semelhantes em outros serviços;
- Utilize senhas únicas e fortes (com, porque não, um gerenciador de senhas);
- Habilite a autenticação de dois fatores (2FA) sempre que possível;
- Ative as chaves de acesso quando possível;
- Nas próximas semanas, tenha cuidado com e-mails, mensagens de texto ou chamadas suspeitas, mesmo que pareçam credíveis;
- Nunca clique em um link ou baixe um anexo em caso de dúvida;
- Informe seus contatos se a invasão puder afetá-los;
- Atualizar seus dispositivos e software para corrigir possíveis vulnerabilidades de segurança;
- Em caso de transferências fraudulentas, denuncie na plataforma Perceval.