Este é um cenário sombrio para o qual nós, europeus, estamos pouco preparados: imagine que, na sequência das sanções americanas decididas por Donald Trump, os nossos cartões Visa e MasterCard deixem de funcionar. Nossas transações PayPal, Apple Pay ou Google Pay são sistematicamente rejeitadas. Para pagar nossas compras diárias, somos obrigados a devolver todo o dinheiro, ou mesmo talões de cheques.
Imaginemos que o pagamento sem código com cartão ou smartphone se torne numa memória distante onde, à primeira vista, tudo era tão rápido e tão fluido… Embora os nossos dados transacionais atravessem o Atlântico e as infraestruturas sejam geridas a partir dos Estados Unidos, um país onde, através de várias leis ou restrições práticas ou simbólicas, as soluções de pagamento são forçadas a aplicar as diretivas do Tesouro americano.
Imaginemos porque hoje esse cenário sombrio é fictício. Mas já se tornou a vida quotidiana deste juiz francês do Tribunal Penal Internacional. Nicolas Guillou foi sancionado por Washington no verão passado por ter autorizado mandados de prisão do TPI contra o primeiro-ministro israelita, Benjamin Netanyahu. Desde então, ele tem sido enviado de volta aos anos 90 », diz o homem que foi proibido de fazer operações bancárias em boa parte do planeta, em entrevista ao Mundo. E se o corte fosse aplicado a outras personalidades europeias visadas, a um país ou mesmo a toda a Europa, uma hipótese possível dadas as tensões entre Bruxelas e Washington, seriam dois terços das nossas transacções que parariam, e uma economia do Velho Continente seria literalmente paralisada.
De acordo com o Banco Central Europeu, a Europa é – também muito – dependente da Visa e da MasterCard. Na zona euro, mais de 6 em cada 10 transações passam por um destes dois sistemas de pagamento americanos. Para evitar o cenário de desastre, o Velho Continente aposta, no papel, em duas iniciativas para se libertar das soluções americanas: o Wero e o euro digital. Problema: nenhum destes dois projectos será eficaz antes do próximo ano, na melhor das hipóteses, e apenas parcialmente.
Wero para pagamentos transfronteiriços até 2027
Em treze países europeus não existe alternativa ao MasterCard ou Visa. Em França, ainda temos uma rede nacional de pagamentos, a CB (Cartes Bancaires), através da qual levantamos dinheiro, pagamos contactless ou via smartphone, sem utilizar MasterCard ou Visa. Mas o CB não permite pagar com cartão de um país europeu para outro. Wero, a carteira de pagamento digital lançada em 2024, propõe preencher esta lacuna transfronteiriça.
O sistema, desenvolvido por um consórcio de bancos europeus denominado European Payments Initiative (EPI), oferece agora uma solução de transferência instantânea e gratuita. Com apenas alguns cliques nas suas aplicações bancárias, é possível efetuar transferências entre particulares de conta para conta através de um número de telefone, não sendo necessário IBAN. A solução já atraiu quase 48 milhões de europeus, segundo a organização que contactámos. E a oferta deverá estender-se ao comércio eletrónico – um passo que será alcançado no verão de 2026 para França, dizem-nos. Desde outubro de 2025, na Alemanha, é possível usar o Wero para pagar compras online de grandes comerciantes.
Mas acima de tudo, o Wero pretende tornar-se uma verdadeira alternativa europeia ao Visa e ao Mastercard. No início deste mês, a EPI anunciou a criação de um centro de pagamentos europeu. A Wero fará parceria com seus equivalentes no Norte e no Sul da Europa. A futura aliança abrangerá, em última análise, 13 países europeus e quase 130 milhões de utilizadores, isto é, boa parte dos cidadãos do Velho Continente. O todo representa “ juntos, cerca de 72% da população da UE e da Noruega », Indica a organização.
A ideia é criar um ecossistema que permita a interoperabilidade entre diferentes sistemas nacionais. Mas, por enquanto, apenas um memorando de entendimento foi assinado. E o futuro sistema só estará operacional em 2027, daqui a mais de um ano. A essa altura, Donald Trump pode ter puxado o gatilho.
O Euro digital, o projeto que chega tarde demais?
Outro projeto, em discussão desde 2020, também poderá reduzir a dependência da Europa dos sistemas de pagamentos americanos: o euro digital. O Na semana passada, o Parlamento Europeu adotou duas alterações a favor deste projeto, que poderá ser lançado na UE no próximo ano. Na segunda-feira, a presidente do BCE, Christine Lagarde, apelou aos eurodeputados para que votassem a favor do projeto e contra a dependência dos Estados Unidos.
A ideia do euro digital é simples: o equivalente digital do dinheiro seria uma forma de a Europa existir face à ascensão das criptomoedas. Do lado individual, ofereceria “uma solução de pagamento digital acessível a todos, em qualquer lugar e gratuitamente”. Poderia ser usado para pagar compras em lojas ou online, gratuitamente, eletronicamente e sem qualquer intermediário – ao contrário do sistema atual que exige bancos ou gigantes digitais.
O projeto “ também reduziria os custos de pagamento do consumidor », escreveu em 2023 em coluna no Mundo Fabio Panetta, membro da Comissão Executiva do BCE, e Valdis Dombrovskis, vice-presidente da Comissão Europeia.
Um ponto que fez estremecer os bancos, que, de fato, entrariam em curto-circuito. Parte do seu modelo de negócio é baseado no dinheiro depositado na sua conta corrente, que o estabelecimento faz crescer. Se este dinheiro for transferido para o BCE, os bancos terão menos dinheiro para transformar em juros. Acrescente a isso que eles terão que se despedir das taxas de intercâmbio que recebem toda vez que você paga com Visa ou MasterCard. A maior parte desta comissão de intercâmbio, paga pelos comerciantes, vai para os bancos franceses, sendo que as soluções americanas recuperam apenas uma pequena parte destes últimos.
Com o euro digital, não só deixaria de haver comissões através de Visa e Mastercard, como o pagamento seria gratuito: para os bancos, isto constituiria um défice substancial que pode explicar, em parte, o protesto destes últimos contra o euro digital. Seria definido um limite máximo a não ultrapassar por cada conta aberta no BCE, para evitar que todo o dinheiro actualmente numa conta bancária escapasse aos estabelecimentos bancários.
Mas os bancos não são os únicos a abrandar. Os eurodeputados, fortemente contra este projecto, mas também parte da esfera da conspiração, estão preocupados com o estabelecimento de uma ferramenta que permita “ maior vigilância da população » e o “ desaparecimento de dinheiro “.
Christine Lagarde, presidente do BCE, respondeu a estes receios quando falou aos eurodeputados na segunda-feira, 9 de fevereiro. não terá acesso a dados pessoais “. “ O euro digital não se destina de forma alguma a substituir o dinheiro “, ela insistiu.
Problema: além da relutância em torno do projeto, que terá de ser superada, o sistema, se for devidamente adotado, não estará operacional antes de 2029, dentro de três anos, o que é, afinal, um mandato de Donald Trump… Um momento demasiado tarde para alguns, deixando espaço para soluções americanas para “ reter » Europeus.
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