Em caso de fraude bancária, os bancos são obrigados a reembolsar as vítimas, a menos que estas tenham demonstrado negligência grave… o que é o caso quando um cliente chega ao ponto de fornecer o seu cartão bancário e o seu código confidencial a um transportador falso, recordou uma sentença de 11 de março do tribunal judicial de Paris. O mesmo se aplica se validarmos uma transação de pagamento apresentada pelo golpista como um cancelamento. Isso mesmo que o golpe tenha começado com o número de telefone falsificado do banco.
Para evitar que os seus clientes caiam nas armadilhas dos falsos consultores, os bancos estão a aumentar as mensagens de alerta e as campanhas de sensibilização. Tantos conselhos que, se não forem seguidos à risca, podem custar muito caro, como o acidente da Sra. R, relatado pelo tribunal judicial de Paris em 11 de março.
Este caso começa em 7 de dezembro de 2023. A Sra. R, cliente do BNP Paribas, recebe uma chamada do número indicado no verso do seu cartão bancário. No final da linha, uma pessoa se apresenta como “ funcionário do departamento de fraude » do seu estabelecimento bancário.
Ela é informada de que ela é “ vítima de fraude na pesca » depois de ter “ clicou no link de um SMS recebido » seis dias antes. Para impedi-lo, este último é convidado a conectar-se ao seu aplicativo bancário e inserir seu identificador e código secreto. A Sra. R cumpre e especifica ter dado “ o código do seu aplicativo bancário “. O falso conselheiro então lhe dá “ um novo código secreto temporário para que (ela) possa se conectar uma hora depois “. Entretanto, este último altera o seu código secreto e altera o limite máximo das suas despesas “ será aumentado para 15.000 euros “.
Dois mensageiros para coletar o cartão bancário
A fraude não para por aí: o bandido então lhe envia um cúmplice para recuperar seu cartão do banco. Chega um primeiro mensageiro: segundo a vítima, este a aconselha a desligar, explicando que se trata de uma fraude antes de sair do local, sem o cartão de crédito. Mas o golpista liga de volta para ela e envia outro mensageiro: ele recupera seu cartão bancário e provavelmente seu código bancário, embora este elemento seja contestado pela Sra.
Porque pouco depois são feitos dois pagamentos que requerem o código bancário: um de 10.800 euros e outro de 1,70 euros. “ Estes pagamentos foram autenticados, devidamente registados e contabilizados e não foram afetados por qualquer deficiência técnica », nota o tribunal.
Neste caso, a operadora de telecomunicações – aqui Bouygues Telecom – foi acusada de não ter interrompido a chamada efectuada através do número do banco usurpado. Mas a empresa alegou que o golpe ocorreu por meio de três ligações: se as duas primeiras vieram do número falsificado do BNP Paribas, a última, a mais longa (a conversa durou duas horas), veio de um celular.
Para o juiz, diversas negligências da vítima
Em França, a lei exige que, no caso de um montante indevidamente retirado de uma conta bancária, os bancos reembolsem os seus clientes com os seus próprios fundos. Não importa se o golpista e os valores roubados nunca forem encontrados. Mas há duas exceções: se o cliente for cúmplice do golpe, ou se tiver sido “ seriamente negligente “.
Neste caso particular, o facto de ter sido chamada pelo número do seu banco (falsificado) pode ter reduzido a vigilância da Sra. R, sublinha o tribunal. Mas o número usurpado não é suficiente, por si só, para afastar negligência grave por parte da vítima, acrescenta o juiz. Ou seja: receber uma chamada de um número de banco falsificado não obtém automaticamente o reembolso do banco. A vítima também não deve ter sido gravemente negligente. Mas para o juiz, “ A Sra. R cometeu vários atos de negligência ao divulgar o seu código de acesso à sua área bancária online, ao entregar o seu cartão bancário a terceiros e ao divulgar o seu código confidencial e essa negligência resultou nas transações que contesta “.
O tribunal de Paris segue aqui os passos de outros julgamentos e decisões que concluíram que as vítimas foram gravemente negligentes quando os cartões e códigos secretos foram confiados a um mensageiro falso.
Leia também: Golpe de consultor bancário falso: se você entregar seu cartão bancário a um mensageiro falso, seu banco não irá reembolsá-lo
Um verdadeiro consultor nunca pedirá a divulgação de códigos confidenciais
Acrescente-se a isto que para excluir a responsabilidade do banco, o tribunal de primeira instância observa aqui que o estabelecimento “ justifica campanhas de informação realizadas junto dos seus clientes para os alertar sobre este tipo de fraude e recordar que um verdadeiro consultor não pedirá a divulgação dos códigos confidenciais de um cliente “. Como resultado, o pedido de reembolso de transações não autorizadas é rejeitado. Não há razão para a responsabilidade da Bouygues Telecom, uma vez que o banco não foi condenado a indemnizar a vítima. Pior ainda, a Sra. R é condenada a pagar as suas custas judiciais ao banco… no valor de 2.500 euros.
A sentença de 11 de março de 2026 confirma, portanto, que a mera utilização do número do banco usurpado não é suficiente para receber a indenização. Uma sentença do Tribunal de Cassação de 4 de março de 2026 fez o mesmo, recentemente, em relação a uma vítima que também recebeu uma chamada (falsa) do seu banco. Este último demonstrou negligência grave na validação diversas transações de pagamento a pedido do falso consultor (e não cancelamento do pagamento), conforme indicado pelo golpista.
“ Isto resulta inequivocamente da mensagem (…) recebida no seu telemóvel segundo a qual vai confirmar um pagamento. “Isto não é um reembolso nem um cancelamento” », detalhou o mais alto tribunal cível. Entenda: o usuário normalmente atento deverá ter suspeita de fraude. E também aí a vítima não obteve reembolso.
Leia também: Vazamento de dados bancários: como proteger sua conta bancária de golpes?
Recordamos que o seu banco nunca lhe solicitará os seus códigos, identificadores ou palavras-passe, seja por telefone, remotamente ou fisicamente. Também não é necessário recuperar seu cartão bancário ou seu código secreto (para impedir fraudes). Recomenda-se verificar regularmente a sua conta bancária para detectar quaisquer anomalias.
Se você foi vítima de um falso consultor bancário, cancele imediatamente seu cartão bancário, ligue para seu banco, altere suas senhas e registre uma reclamação. Você terá então treze meses para contestar qualquer pagamento fraudulento com seu banco e solicitar o reembolso.
👉🏻 Acompanhe notícias de tecnologia em tempo real: adicione 01net às suas fontes no Google e assine nosso canal no WhatsApp.