Ontem, falsificámos relatórios à mão, hoje, corpos danificados são retocados com um simples toque de um algoritmo. A inteligência artificial generativa abriu uma caixa de Pandora, onde a maquiagem 2.0 se tornou o novo flagelo do seguro automóvel. E o seu prémio esconde assim um imposto invisível…
A inteligência artificial é a nova face da fraude em seguros? Se o ditado diz que um “uma imagem vale mais que mil palavras”hoje no mundo do seguro automóvel uma imagem vale menos ou então o preço de uma mentira digital bem elaborada.
Chega de descobertas falsas de antes, os fraudadores estão agora se armando com uma IA generativa capaz de apagar um arranhão na carroceria ou destruir um para-brisa rachado antes mesmo de assinar um contrato.
A seguradora online Leocare deplora em qualquer caso estas situações crescentes, afirmando que desde o ano que os modos
As operações dos fraudadores não se limitam mais à simples falsificação de documentos, mas sim à modificação da própria aparência do veículo.
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Segundo a seguradora, cerca de 50% das tentativas de fraude analisadas já se baseiam em uma “maquiagem” física ou digital do veículo no momento da assinatura do contrato.
Assim, quando um cliente deseja segurar o seu veículo, este envia fotos impecáveis, então, algumas semanas depois, ocorre um milagre de infortúnio, um acidente ou choque. Só que, na realidade, os danos já estavam presentes há meses.
O retoque por inteligência artificial eliminou, portanto, arranhões, rachaduras ou outros impactos, digitalmente, antes da declaração de um potencial desastre. A Leocare também confirma que outras fotos são tiradas deliberadamente em condições de pouca luz para esconder defeitos existentes.
Esperto! No entanto, há pessoas ousadas que vão mais longe no engano para embolsar alguns euros extra, segundo a seguradora. Alguns clientes acham um carro idêntico ao delesou seja, mesmo modelo, mesma cor, mas em bom estado, e afixar suas próprias placas usando IA, com o objetivo de contornar os sistemas de detecção – mesmo os humanos – tirando fotos.
Esse“gêmeo” do veículo em causa em perfeito estado de saúde é, portanto, enviado à seguradora para obtenção de um contrato à taxa normal. Uma vez assinado o contrato, como que por acaso, o veículo real, amassado ou riscado, emerge das sombras para reclamar uma indemnização…
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Mas quem paga?
Então, sim, essa engenhosidade faz você sorrir ou talvez até lhe dê ideias, mas enquanto isso a conta, até a sua, está aumentando. Leocare garante queuma reclamação fraudulenta de carroceria custa em média 2.500 euros para reparações de carroçarias fora da rede homologada. Um copo partido custa cerca de 1.000 euros.
Multiplicados por milhares de processos, estes montantes criam um abismo financeiro que as companhias de seguros não conseguem preencher sozinhas. A Leocare defende mesmo que o reforço dos sistemas de deteção, as análises técnicas aprofundadas e a perícia no terreno são essenciais para preservar o equilíbrio do sistema, mas que esses investimentos se refletem mecanicamente no valor das contribuições pagas pelos segurados honestos.
O veredicto económico é claro: “o que nos preocupa é que o combate à fraude representa um custo de até 10% do preço do seguro, suportado por todos os segurados”explica Christophe Dandois, cofundador da Leocare.
Resumindo, cada vez que você paga pelo seu seguro, você paga uma quantia “imposto invisível” para financiar a luta contra os trapaceiros.
Para os consumidores, a IA tornou o acesso à fraude mais fácil, mas também tornou os seguros mais caros para todos, numa altura em que o poder de compra é uma obsessão nacional.