O aumento das tarifas bancárias e a redefinição das regras do cheque especial são suficientes para fazer 2026 começar sob os piores auspícios. Mas os bancos online também adoptarão boas medidas a partir de 1 de Janeiro, como o reforço dos requisitos de segurança cibernética para melhor combater a fraude.
O dia 1 de Janeiro vê a sua valsa de aumentos e chegam novas medidas: SMIC, electricidade, preço dos selos e passes Navigo, inspecções técnicas, etc. Os bancos online também são afectados, tanto pelas novas medidas… como pelos aumentos. Mas felizmente não há apenas coisas ruins nesta lista de mudanças.
Taxas bancárias ainda em alta
Este ano, o Observatório das Taxas Bancárias anunciou que estas aumentaram 3,1% este ano. Em 2026, devemos esperar novos aumentos, atingiriam em média 2,4% de acordo com esta pesquisa Panorabanques encomendada por O mundo. Não estamos apenas a falar de taxas de manutenção de conta, mas também de certas taxas adicionais, como as relativas a rejeições de débitos diretos e incidentes bancários. Assim, os bancos online que consideramos gratuitos também são afetados.
Alguns bancos já anunciaram a cor: o La Banque Postale aumentará as suas taxas de manutenção de conta em mais de 10%, mas também um aumento nas contribuições anuais no cartão bancário. O BNP Paribas e o CIC também irão reavaliar os seus preços.
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Quase nada do lado dos estabelecimentos 100% online mesmo que não estejamos imunes a um aumento aqui e ali. Por exemplo, a Revolut aumentou recentemente a subscrição do seu plano Ultra de 45 para 55 euros por mês, enquanto a Fortuneo reforçou as condições de acesso ao seu plano com MasterCard Gold. O melhor a fazer é, portanto, verificar caso a caso o que esperar.
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Um endurecimento da autorização do cheque especial?
A maioria dos bancos online não autoriza saques a descoberto, mas para outros como Monabanq e BoursoBank, haverá uma alteração a partir de 20 de novembro de 2026. O banco terá de estudar a solvência do cliente para cada saque a descoberto inferior a 200 euros ou inferior a um mês antes de conceder a autorização. O que já se aplicava aos descobertos superiores a um mês ou 200 euros aplicar-se-á, portanto, também aos pequenos descobertos.
Estamos falando de um endurecimento? Sim e não. É certo que o pequeno descoberto deixa de ser automático e passará a obedecer às mesmas regras do crédito ao consumo a partir de novembro de 2026. Mas tem o mérito de proteger o cliente, evitando situações de sobreendividamento graças ao estudo de solvência.
Transferências e retiradas de dinheiro fáceis
Desde 9 de outubro, cada estabelecimento bancário é obrigado a oferecer transferências instantâneas e gratuitas aos seus clientes. Estas transferências serão também ainda mais seguras graças à PSD3 (Diretiva 3 sobre Serviços de Pagamento), cujas principais medidas deverão ser implementadas em 2026.
No que diz respeito aos levantamentos de numerário, deverá ser implementada durante o ano uma medida para combater o desaparecimento gradual dos ATM. Isto envolve a abertura de mais pontos de saque aos comerciantes para compensar a ausência de caixas eletrônicos. Quanto aos pontos privados reservados a clientes deste ou daquele banco, deverão estar abertos a todos os titulares de cartões bancários e, portanto, clientes de neobancos e bancos online.
Novos padrões de segurança cibernética
Em 2026, vários textos europeus forçarão o sistema bancário francês a modernizar-se para fazer face à fraude bancária. Por exemplo, além do regulamento DORA (harmonização dos requisitos de cibersegurança à escala europeia) aplicado desde janeiro de 2025, existe a diretiva NIS2, cuja transposição para a legislação francesa está prevista para o início de 2026.
Resumindo, esta nova directiva aumenta os requisitos de segurança cibernética e exigirá que as empresas francesas (incluindo os bancos) implementem um sistema de gestão de riscos cibernéticos.
Por último, o PSD3 que mencionámos anteriormente obrigará os bancos e as fintech a reforçar as suas medidas de segurança para combater a fraude do IBAN, por exemplo. A autenticação para cada transferência ou pagamento será sistemática, se não muito mais frequente. Os bancos também terão de implementar um sistema de verificação de beneficiários (VoP). Ou seja, os bancos permitirão que os clientes verifiquem a correspondência entre o IBAN e o nome do titular da conta antes de uma transferência.
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